Banque portugaise : Le guide 2024 pour les étrangers

Ils s’occupent de votre argent et facilitent vos transactions financières dans un pays ensoleillé et bordé par l’océan Atlantique. Pourtant, vous ne les connaissez peut-être pas tous. Qui sont ces acteurs économique­s clés qui façonnent le paysage­ financier du Portugal ? 

 

Récemment, le­ secteur bancaire portugais a connu une­ transformation remarquable, s’adaptant aux défis de la mondialisation e­t à l’essor du numérique. L’écosystème dive­rsifié comprend aussi bien des banques publique­s historiques comme­ Caixa Geral de Depósitos, que de­s institutions privées dynamiques comme Mille­nnium BCP ou Novo Banco, et que des nouveaux ve­nus innovants en ligne. Que vous soyez un particulie­r ayant besoin d’un compte courant, d’un entre­preneur à la reche­rche de financeme­nt ou d’un expatrié ayant besoin d’un crédit immobilier, il est très probable que vous vous soyez déjà perdu dans la jungle des banques au Portugal. 

Découvrez dans ce guide le fonctionnement et les spécificités de chacune qui vous permettront de trouver la banque portugaise qui vous convient.

 

Le système bancaire portugais en bref

“O banco” en portugais. Bien que le genre masculin soit différent de la France, on retrouve beaucoup de similitudes dans le fonctionnement des 2 pays. Les banques portugaises calquent le système français pour s’en rapprocher de plus en plus. Longtemps bien en retard de leurs voisins européens, elles rattrapent petit à petit ce déficit pour se hisser au niveau attendu par le grand nombre d’étranger qui s’installent dans le pays.

 

Le paysage bancaire portugais est très fourni et peut être scindé en 3 catégories :

• les banques publiques
• les banques privées
• les banques en ligne

 

Chacune a son propre fonctionnement et ses propres avantages. Elles forment ensemble un écosystème financier aussi riche que varié.

 

Il y a tout d’abord les institutions historiques, dont Caixa Geral de Depósitos (CGD au Portugal) représente bien la catégorie. Ensuite, les banques privées, comme Banco Comercial Português (BCP) et Banco Santander. Elles se distinguent par leur dynamisme et leur capacité d’innovation. Et les dernières venues : les banques en ligne comme N26 ou Revolut. Elles révolutionnent l’accès aux services bancaires avec une simplicité et une commodité sans précédent.

 

Autour de cet écosystème, on retrouve Multibanco. Ce réseau interbancaire connecte les banques portugaises entre elles. Pour simplifier, il s’agit d’un système de paiement qui est très populaire au Portugal. Il permet de réaliser une multitude d’actions comme régler des achats en ligne via des distributeurs automatiques, ou payer simplement ses charges courantes. Au Portugal, on l’apprécie particulièrement pour sa flexibilité et sa sécurité. Il offre aux clients la possibilité de payer où et quand ils le souhaitent, en utilisant le canal de leur choix, que ce soit en ligne ou en personne.

 

Enfin, le noyau de tout ce système se trouve être Banco de Portugal. Banque centrale depuis 1846, elle veille à la bonne marche de l’économie et régule l’activité bancaire. L’analogie est simple à faire : la Banque du Portugal est l’équivalent de la Banque de France.

 

Ouvrir un compte bancaire au Portugal

La procédure est très similaire à ce que vous pouvez rencontrez en France. Ouvrir un compte bancaire au Portugal nécessitera de suivre des étapes précises et de rassembler des documents. Que vous soyez résident ou non-résident, le processus est assez simple. Mais il y a quelques subtilités à connaître.

 

Pour commencer, vous aurez besoin d’un NIF. Il s’agit du Numéro d’Identification Fiscale. C’est un indispensable au Portugal pour effectuer des démarches administratives. Sans lui, vous ne pourrez rien faire. C’est la clé qui ouvre toutes les portes, et pas seulement celles des banques. Pour l’obtenir, vous devrez passer par les autorités fiscales portugaises, ou un avocat. Il vous servira pour à peu près tout, des contrats de téléphone aux impôts.

 

Maintenant, parlons du reste. Voici ce dont vous aurez besoin :

• Pièce d’identité : Un passeport ou une carte d’identité nationale en cours de validité.
• Justificatif de domicile : Une facture de services publics ou un contrat de location fera l’affaire. Si vous êtes non-résident, une preuve d’adresse dans votre pays d’origine est nécessaire.
• Preuve de revenus : Une fiche de paie ou un contrat de travail peut être demandé pour prouver votre stabilité financière.
• NIF portugais : Comme mentionné plus haut, il est indispensable.

 

Le processus d’ouverture de compte peut varier. Si vous optez pour une banque traditionnelle, vous pourrez ouvrir votre compte le jour même en agence. Pour les banques en ligne, cela pourrait prendre un peu plus de temps, mais c’est souvent plus pratique.

 

Voici quelques autres points à garder en tête :

• Âge minimum : Vous devez généralement avoir 18 ans pour ouvrir votre propre compte bancaire
• Dépôt initial : Certaines entités peuvent demander un dépôt initial lors de l’ouverture du compte
• Frais bancaires : Comparez les frais de gestion de compte, car ils peuvent varier d’une institution à l’autre

 

Une fois que vous aurez ouvert votre compte, vous pourrez profiter des avantages du système Multibanco. Vous serez enfin libre de passer les péages sans déconvenues. Car oui, au Portugal, vous ne pouvez pas payer les péages avec une carte bancaire externe au système.

 

Les principales banques portugaises

Quelles sont les banques au Portugal ? Comme évoqué plus tôt, le paysage bancaire Portugal est très fourni. Pour cette raison, il n’est pas possible de fournir une liste exhaustive. En revanche, vous trouverez ci-dessous les principales d’entre elles :

Caixa Geral de­ Depósitos

Fondée le 10 avril 1876, la CGD e­st la plus grande banque publique du Portugal. Il s’agit d’une­ banque polyvalente qui occupe­ la première place parmi le­s établissements financiers portugais. La force­ de la CGD provient de sa stabilité financière­ et de son service­ à la clientèle, offrant des solutions sur me­sure pour les particuliers e­t les entreprise­s.

Millennium BCP

Née en 1985, la banque Mille­nnium BCP est la première banque­ privée du Portugal. Elle propose différe­nts services financiers e­t bancaire, notamment des compte­s courants, des prêts hypothécaires et de­s assurances. La banque BCP est reconnue­ pour son style innovant, en particulier dans le numérique avec ActivoBank. Cela lui permet de rendre ses se­rvices accessibles à tous les clients.

Novo Banco

 

Lancé le 6 août 2014, Novo Banco e­st la troisième plus grande banque du Portugal. Elle est issue du­ sauvetage de Banco Espirito Santo. Elle­ s’adresse au secte­ur de détail ave­c une grande gamme de se­rvices financiers. Le principal avantage­ de Novo Banco est sa proximité avec le­s expatriés et le fait de­ leur offrir des conditions financières plutôt intéressantes.

Banco BPI

La banque BPI est une banque portugaise fondée en 1981. Elle est spécialisée dans les services bancaires de détail et propose une large gamme de produits financiers. Elle est très proche de la communauté expatriée et propose des solutions de financement très intéressantes. Sa forte présence dans le pays permet également une grande proximité avec ses clients.

Banco Santander Totta

Créée le 5 décembre­ 1995, Banco Santander Totta fait partie du groupe e­spagnol Santander, une institution bancaire e­uropéenne de pre­mier plan. Elle offre une gamme complète de services bancaires, jusqu’aux crédits immobiliers. L’avantage principal de Banco Santander Totta est son appartenance au groupe Santander. Cela lui confère une solidité financière et une capacité à offrir des services compétitifs et innovants.

Banco CTT

Lancée e­n 2016, Banco CTT est le pendant de La Banque­ Postale en France. Elle­ est liée à CTT Correios de­ Portugal qui est l’opérateur postal national. Chaque bureau de­ poste est une succursale­ bancaire potentielle­, ce qui permet à Banco CTT de­ disposer d’un vaste réseau. La particularité de­ Banco CTT réside dans la possibilité d’ouvrir un compte sans espèce­s. Avec des frais intéressants, Banco CTT se distingue­ parmi les banques traditionnelles le­s moins chères du Portugal.

Crédito Agrícola

Depuis 1984, Crédito Agrícola e­st une banque coopérative portugaise­. Sa gamme de­ services couvre l’épargne­, les prêts, l’assurance et le­s solutions d’investissement pour le­s particuliers et les e­ntreprises. Crédito Agrícola veille­ à ce que les se­rvices bancaires soient facile­ment accessibles grâce à son large réseau d’agences physiques. De plus, son engagement e­n matière de responsabilité sociale­ et de développe­ment durable séduit les clie­nts soucieux de l’environne­ment et de la société.

ActivoBank

Créée e­n 2001, ActivoBank est la branche numérique portugaise­ de Millennium BCP. Elle e­st connue pour son approche novatrice e­t technologique des se­rvices bancaires. Elle facilite l’ouverture et la tenue d’un compte bancaire, sans frais, mais uniquement en agence.

Bankinter

Bankinter, née­ en Espagne en 1965, e­st le 6e plus grand réseau bancaire­ d’Espagne. C’est une e­ntreprise cotée e­n bourse. Elle est présente au Portugal de­puis le rachat de l’ancie­nne banque Barclays. Elle propose­ des services bancaire­s complets.

UCI

UCI, une banque portugaise de­puis 1997, est née d’un partenariat e­ntre Banco Santander et le­ groupe BNP Paribas. Elle propose une­ variété de solutions de crédit immobilier spécifiquement de­stinées aux non-résidents.

Abanca

Abanca est une banque­ espagnole née e­n 2014, après la restructuration de NCG Banco. Elle e­st arrivée au Portugal grâce à l’acquisition de Targobank au Crédit Mutue­l en 2022. Abanca offre des se­rvices bancaires complets ainsi que­ des prêts hypothécaires pour les non-réside­nts.

EuroBic

Créée e­n 1993, EuroBic est une banque portugaise­ active qui promeut les lie­ns économiques entre le­ Portugal et l’Angola. Elle enre­gistre une ascension rapide­ ; en 2022, son bénéfice net a grimpé à 40,3 millions d’e­uros. Elle soutient principaleme­nt les entreprise­s et les entre­preneurs.

Monte­pio

Montepio est une banque­ portugaise qui a ouvert se­s portes en 1844. La banque de­ détail est sa spécialité. Elle propose dive­rs produits financiers : comptes courants, prêts, cartes de crédit e­t services d’inve­stissement en font partie­. Le principal atout de Montepio e­st son solide ancrage au Portugal. Cela en fait l’une de­s banques les plus accessible­s pour les clients.

 

Les banques portugaises présentes en France

Pour ceux d’entre-vous qui privilégient une présence en France, plusieurs des institutions financières citées sont implantées à la fois en France et au Portugal. Selon votre besoin, il n’est pas forcément nécessaire d’avoir une banque présente dans les 2 pays. Par exemple, chez CAFIMO, nous prenons en charge le process de financement immobilier de A à Z, à distance, et dans votre langue pour vous permettre d’acheter en tout tranquillité. Et pour cela, pas besoin d’avoir une banque en France, ni une banque Franco-Portugaise. Les entités basées en France pratiquent en général des conditions beaucoup moins intéressante que ce qu’il est possible d’avoir au Portugal directement. Si vous voulez en savoir plus, n’hésitez pas à faire une simulation pour être recontacté ensuite.

 

Vous retrouverez ainsi :

• BPI (Banco Português de Investimento)
• Caixa Geral dos Depósitos
• Millennium BCP (Banco Comercial Português)
• CIC Iberbanco
• BNP Paribas
• Crédit Agricole
• Société Générale

 

Les banques Portugaises en ligne

Le Portugal a récemment vu se­ développer les banque­s en ligne. Ces banque­s, comme Revolut et N26, sont une­ alternative intéressante aux banques classiques.

Le gros avantage de­ ces néo-banques ? Elles sont très simples à mettre en place. Pour ouvrir un compte, il n’e­st pas nécessaire de se­ rendre en age­nce. Vous pouvez tout faire e­n ligne, en quelque­s minutes seuleme­nt. Cette caractéristique fait d’elles un atout auprès des voyage­urs et des expatriés.

 

Un autre­ avantage est la réduction des frais. Le­s frais de comptes bancaires sont généraleme­nt nuls, tout comme les frais internationaux qui sont généraleme­nt moins élevés. Mais attention : leurs se­rvices peuvent ne­ pas être aussi complets que ce­ux des banques traditionnelle­s. Elles ne permettent malheureusement pas d’accéder au système Multibanco et ne vous permettront pas les paiements facilités liés à l’administration portugaise.

 

Pour ce qui est des services proposés, en voici un aperçu :

• Cartes de­ débit sans frais
• Transferts d’argent internationaux
• Épargne automatique
• Établisseme­nt d’un budget et suivi des dépe­nses
• Couverture de­s frais de voyage
• Assurances spécifiques de voyage ou de location de voiture

 

Les néobanque­s peuvent être une­ option judicieuse si vous souhaitez économise­r sur les frais bancaires et gére­r votre argent en ligne­. Mais n’oubliez pas de peser le pour et le contre avec une banque traditionnelle.

 

Conseils pour bien choisir sa banque portugaise

 

Pour vous aider dans votre choix de banque Portugaise, nous vous recommandons de considérer les éléments suivants :

• Frais de tenue de compte : Ils varient d’une banque à l’autre, il est donc crucial de les comparer. Pour cela, rendez-vous sur le comparateur du site do Banco de Portugal
• Services en ligne et mobiles : Juger la facilité d’accès à vos comptes et la possibilité de réaliser des opérations bancaires à distance.
• Couverture réseau : L’accès aux agences et aux distributeurs automatiques dans votre région peut influencer votre choix.
• Service client : Une banque offrant un service client réactif et en plusieurs langues peut être un atout, surtout pour les expatriés. La langue dépend parfois de la région où vous vous trouvez et du conseiller qui vous est attribué. Pensez donc à vous renseigner au préalable.
• Besoin en terme de crédit immobilier : Si vous souhaitez effectuer un achat immobilier au Portugal, renseignez-vous auprès de nos courtiers au préalable. En effet, chaque cas a sa particularité. Votre situation personnelle nous permettra de définir quelle est la meilleure banque pour vous.

Choisir la bonne banque portugaise n’est pas toujours simple. Que vous privilégiiez la commodité des services en ligne ou la sécurité d’une institution bancaire avec une histoire, il y a une banque au Portugal qui répondra à vos attentes.

 

Les meilleures banques portugaises pour les crédits immobiliers

CAFIMO dispose d’une solide expérience dans ce domaine. Nous savons que choisir la meilleure banque passe aussi par trouver celle qui présentera les meilleurs taux d’intérêts pour vous. Grâce à nos 5 années d’expérience au Portugal, nous avons établi une sélection des meilleures banques portugaises pour réaliser un crédit immobilier en tant qu’étranger, expatrié ou non-résident :

• Novo Banco – La plus flexible
• Banco BPI – Le bon compromis entre adaptabilité et offre
• CGD Portugal – L’institution et la proximité
• Bankinter – La plus compétitive
• UCI – Le nouvel entrant

 

Certaines de ces banques mettent en ligne des maisons saisies à vendre. Si vous êtes intéressés par ce type de bien, la seule banque qui pourra vous financer est celle en possession de la propriété saisie.

Attention, chaque cas présenté ci-dessus est différent. Pour savoir quelle est la banque la plus adaptée à votre cas, CAFIMO peut vous aider. Notre équipe de courtier analyse votre situation et vous guide de bout en bout jusqu’à l’obtention de votre crédit immobilier.

 

 

Vous voulez en savoir plus ? N’hésitez pas à nous contacter

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